THANH TOÁN THƯ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ

 Dịch vụ thanh toán thư tín dụng chứng từ (L/C) giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng, chính xác và an toàn.

Đặc điểm và lợi ích

L/C là một cam kết thanh toán độc lập của ngân hàng phát hành khi những điều kiện quy định trong thư tín dụng được thực hiện đúng và đầy đủ, bảo đảm là người thụ hưởng sẽ không còn bị phụ thuộc vào thiện chí thanh toán của người mua.Do đó người bán có được một cam kết chắc chắn từ phía ngân hàng phát hành, người mua có được sự đảm bảo như mong muốn.

1.  Bank hiện cung cấp các hình thức thư tín dụng sau đây:

1.1.  Thư tín dụng không huỷ ngang, không xác nhận: Loại L/C này chỉ đòi hỏi sự cam kết thanh toán từ phía ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo không có bất kỳ một sự cam kết thanh toán nào. Ngân hàng thông báo chỉ đóng vai trò là đại diện cho ngân hàng phát hành.

1.2.  Thư tín dụng không huỷ ngang có xác nhận: Ngoài ngân hàng phát hành thư tín dụng , một ngân hàng khác (ví dụ HSBC) có thể tham gia thêm để xác nhận thư tín dụng Techombank phát hành. Bằng việc xác nhận L/C, ngân hàng xác nhận tạo ra thêm một sự cam kết thanh toán một cách độc lập đối với cam kết của ngân hàng phát hành. Ngân hàng xác nhận đảm bảo thực hiện cam kết đó bất kể ngân hàng phát hành có thanh toán hay không.

1.3.  Xét theo thời gian thanh toán: Theo thời gian thanh toán, các loại hình thư tín dụng được nêu trong mục 1.1 và 1.2 trên đây có thể được thực hiện theo hình thức trả ngay hoặc trả chậm.

1.4.  Các hình thức thư tín dụng đặc biệt khác: Thư tín dụng dự phòng, Thư tín dụng tuần hoàn, Thư tín dụng chuyển nhượng, Thư tín dụng giáp lưng

2.   Lợi ích

2.1.  Thư tín dụng là một công cụ linh hoạt để thực hiện việc thanh toán. Hầu hết mọi giao dịch thương mại quốc tế đều được đảm bảo an toàn khi sử dụng hình thức này. Các qui định của L/C đều phải tuân thủ UCP 600 qua đó tạo được sự chặt chẽ, nhất quán trong giao dịch thương mại quốc tế.

2.2.  Nếu lựa chọn và sử dụng đúng, L/C có thể đem lại nhiều lợi ích và đặc biệt là sự an toàn cần thiết cho cả hai bên – đảm bảo là người xuất khẩu phải thực hiện hợp đồng nghiêm túc và người nhập khẩu sẽ phải thanh toán tiền. Tuy nhiên, để có được các lợi ích này, cả hai bên nhất thiết phải thực hiện theo đúng các nguyên tắc và các qui định.

        2.2.1.  Các lợi ích đối với người xuất khẩu:

        –       Ngân hàng sẽ thực hiện thanh toán đúng như qui định trong thư tín dụng bất kể việc người mua có muốn trả tiền hay không.

        –       Người mua không được từ chối thanh toán vì bất cứ lý do gì.

        –       Chậm trễ trong việc chuyển chứng từ được hạn chế tối đa.

        –       Khi chứng từ được chuyển đến ngân hàng phát hành, việc thanh toán được tiến hành ngay hoặc vào một ngày xác định (nếu là L/C trả chậm).

        –       Khách hàng có thể đề nghị chiết khấu L/C để có trước tiền sử dụng cho việc chuẩn bị thực hiện hợp đồng.

        2.2.2.  Các lợi ích đối với người nhập khẩu

        –       Chỉ khi hàng hóa thực sự được giao thì người nhập khẩu mới phải trả tiền.

        –       Người nhập khẩu có thể yên tâm là người xuất khẩu sẽ phải làm tất cả những gì theo qui định trong L/C để đảm bảo việc người xuất khẩu sẽ được thanh toán tiền (nếu không người xuất khẩu sẽ mất tiền).

2.3. Các lợi ích khác của dịch vụ thư tín dụng chứng từ tại Bank

–  Khách hàng có thể mở tài khoản một nơi nhưng có thể giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào của Bank.

–  Khách hàng luôn được cung cấp đầy đủ ngoại tệ để thanh toán.

–  Thời gian phát hành và xử lý chứng từ thanh toán quốc tế tối đa 01 ngày. Phát hành trực tiếp đến các chi nhánh ngân hàng tại 88 quốc gia trên thế giới.

–  Uy tín cao của Vietcombank trong thanh toán quốc tế được các ngân hàng toàn cầu thông báo và xác nhận như The Bank of New Yorks, Citibank, HSBC, ABN AMBRO, SMBC, Ing BHF, Standard Chartered Bank, Wachovia, Fortis Bank, Natexis Banque Populaire, Credit Suisse…

–  Với tỷ lệ điện chuẩn trên 99 % cho toàn bộ điện thanh toán quốc tế, Techcombank đảm bảo mọi giao dịch của khách hàng được thực hiện nhanh chóng nhất với chi phí cạnh tranh nhất qua mạng thanh toán liên ngân hàng toàn cầu – SWIFT.

–  Khách hàng có thể chiết khấu chứng từ với mức chiết khấu tới 95% trị giá bộ chứng từ.

 Điều kiện sử dụng

1.   Đối với khách hàng

–         Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có nhu cầu giao dịch xuất nhập khẩu với các đối tác nước ngoài

–         Với doanh nghiệp nhập khẩu, cần ký quỹ cho khoản thanh toán cho nhà xuất khẩu.

2.   Khuyến cáo sử dụng sản phẩm:

Trong giao dịch L/C không xác nhận, người xuất khẩu có thể phải chịu rủi ro không được thanh toán nếu :

(i) xảy ra các biến cố không thuận lợi ở quốc gia nơi ngân hàng phát hành đặt trụ sở hoạt động, hoặc

(ii) ngân hàng phát hành gặp khó khăn về khả năng thanh toán. Vì vậy, nếu người xuất khẩu không thể đánh giá mức độ rủi ro liên quan đến ngân hàng phát hành, thì người xuất khẩu nên yêu cầu bank xác nhận vì mức độ an toàn cho người xuất khẩu sẽ cao hơn.

Để được bank xác nhận, người xuất khẩu nên tham khảo ý kiến của bank trước khi tham gia vào một giao dịch xuất khẩu nào đó.

3.   Hồ sơ liên quan

–         Yêu cầu phát hành thư tín dụng (đối với người nhập khẩu), hoặc Yêu cầu thanh toán thư tín dụng (đối với người xuất khẩu).

–         Hợp đồng nhập khẩu, chuyển khẩu hàng hoá hoặc hợp đồng dịch vụ: 01 bản gốc hoặc 01 bản sao có dấu và chữ ký của người có thẩm quyền.

–         Hợp đồng mua bán ngoại tệ để ký quỹ (nếu có).

–         Hồ sơ về tư cách pháp nhân (nếu giao dịch lần đầu với bank).

–         Giấy phép xuất khẩu, hạn ngạch (đối với người xuất khẩu các mặt hàng cần phải có giấy phép hoặc không được tự do nhập khẩu).